20250829：远程授权 cost汇总版审核标准规范（2025年第一版）_38..._在线真题试卷与模拟练习_20250829：远程授权 cost汇总版审核标准规范（2025年第一版）_38..._考试宝

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银行卡定期现金取款

对私借记卡账户类型维护借记卡账户类型维护存款-借记卡-借记卡维护-借记卡账户类型维护 1、客户身份识别，联网核查 2、根据客户需求选择账户类型（一、二、三类） 1、该交易仅支持一类、二类户间的升降级，不支持二类账户的降级及三类账户的升级 2、存在银行卡二类账户绑定签约关系的借记卡，一类户可以降为二类户，二类户不允许升为一类户 3、该业务可代办电子影像保管经客户签名的电子凭证，客户身份证件复印件、当日联网核查信息 1.审核客户身份、客户意愿是否真实；审核交易代码及交易信息录入是否与客户意愿、相关资料一致且交易信息录入完整；审核业务办理及提供资料是否合规 2.审核上传影像是否按照影像采集要求上传 3.审核身份证件的审核身份证件是否真实；审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件记记录信息是否完整；对身份证件存疑的，辅助身份证明材料是否完整；审核身份证件是否有效 4.对于可联网核查的证件是否进行核查；审核联网核查结果是否真实；核查结果是否比对一致，若不一致是否进一步核查客户身份；核查结果是否当日核查 5.审核代理条件、代理关系是否合理；审核代理相关材料是否真实；审核代理相关材料是否完整；是否通过面对面或电话等方式与被代理人核实其真实业务意愿 1、上传身份证件真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认），除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件 2、有效身份证件为身份证的，提供当日联网核查截屏（快捷键Ctrl+Shift+L，业务办理全屏显示柜员用户名称和时间）或打印核查结果上传；如非身份证，可进行非居民证件联网核查的（如有），同步上传当日的非居民证件联网核查截屏。除总行另有规定，无需再留存纸质复印件 3、代理办理，应出具代理人、被代理人有效身份证件，及代理原因、代理关系证明（详见相关解释） 1.审核影像内容是否按照采集要求上传，影像资料内容填写是否完整、准确、合规 2.审核影像资料要素与系统对应录入信息是否一致 3.审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件是否有效；审核身份证件记录信息是否完整 4.对于可联网核查的证件是否进行核查；核查结果比对是否一致，若信息不一致是否提供了进一步核查客户身份的相关资料；核查结果是否当日核查 5.审核代理相关材料是否完整、合理一、需归档传票： 1、客户有效身份证件影印件或复印件及当日联网核查（如有）； 2、其他相关附件（如有）二、审核要点： 1、审核客户有效身份证件，已有证件真实影像上传的，除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件，如为纸质复印件应标注“与原件核对一致”及核查人员签章；客户有效身份证件的当日联网核查截屏或打印件，对不支持联网核查的有效身份证件，应结合国家有关部门发布的证件防伪特征，双人签章；如为其他有效证件，应根据“有效身份证及核查要求”标准执行； 2、对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）【缺少答案，请补充】

银行卡圈提借记卡圈提存款-借记卡-借记卡账务-借记卡圈提 1、客户身份识别，联网核查 2、卡片读取 3、借记卡圈提 1、从插卡到业务结束，卡片插入卡槽中中途不可拔出 2、正常圈提交易金额应大于0 3、该业务无法代理办理电子影像保管经客户签名的电子凭证，客户身份证件复印件、当日联网核查信息 1.审核客户身份、客户意愿是否真实；审核交易代码及交易信息录入是否与客户意愿、相关资料一致且交易信息录入完整；审核业务办理及提供资料是否合规 2.审核上传影像是否按照影像采集要求上传 3.审核身份证件的审核身份证件是否真实；审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件记记录信息是否完整；对身份证件存疑的，辅助身份证明材料是否完整；审核身份证件是否有效 4.对于可联网核查的证件是否进行核查；审核联网核查结果是否真实；核查结果是否比对一致，若不一致是否进一步核查客户身份；核查结果是否当日核查 1、上传身份证真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认），除总行另有规定，无需再留存身份证纸质复印件 2、有效身份证件为身份证的，提供当日联网核查截屏（快捷键Ctrl+Shift+L，业务办理全屏显示柜员用户名称和时间）或打印核查结果上传；如非身份证，可进行非居民证件联网核查的（如有），同步上传当日的非居民证件联网核查截屏。除总行另有规定，无需再留存纸质复印件 1.审核影像内容是否按照采集要求上传，影像资料内容填写是否完整、准确、合规 2.审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件是否有效；审核身份证件记录信息是否完整 3.审核影像资料要素与系统对应录入信息是否一致 4.对于可联网核查的证件是否进行核查；核查结果比对是否一致，若不一致是否进一步核查客户身份；核查结果是否当日核查一、需归档传票： 1.客户有效身份证件复印件或影印件及当日联网核查（如有）； 2.其他相关附件（如有）二、审核要点： 1.审核客户有效身份证件，已有证件真实影像上传的，除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件，如为纸质复印件应标注“与原件核对一致”及核查人员签章；客户有效身份证件的当日联网核查截屏或打印件，对不支持联网核查的有效身份证件，应结合国家有关部门发布的证件防伪特征，双人签章；如为其他有效证件，应根据“有效身份证及核查要求”标准执行; 2、对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）【缺少答案，请补充】

借记卡境外交易开通关闭维护存款-借记卡-借记卡维护-借记卡境外交易开通关闭维护

银行卡解挂借记卡解挂存款-借记卡-借记卡维护-借记卡解挂

银行卡费用信息维护，借记卡费用信息维护\存款-借记卡-借记卡维护-借记卡费用信息维护，审核业务部门提供相关业务材料，需完成依照系统提示准确录入信息、该业务无法代理办理等操作，系统打印凭证、相关审批材料或附件，还需审核相关业务材料及业务背景是否真实；审批内容是否完整、准确且具有操作性；审批手续是否真实、完整；审批内容与录入信息是否一致等，借记卡暂无费用，后续根据业务部门出具的相关业务材料进行银行卡费用维护，审核内容是否完整、准确；审核内容与录入信息是否一致等，需归档传票为业务部门出具的相关业务材料、其他相关附件（如有），审核要点为审核归档凭证必须记载事项是清晰、完整；对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）

对私账户非实名制信息补充，非实名客户补充客户信息，需提供本人使用该卡的证明材料及有效身份证件、仔细审核资料合规性后进行补充，依照系统提示准确录入信息、该业务无法代理办理，系统打印凭证、客户身份证件复印件、当日联网核查信息及其他相关附件，需审核客户身份、客户意愿是否真实；审核交易代码及交易信息录入是否与客户意愿、相关资料一致且交易信息录入完整；审核业务办理及提供资料是否合规；审核上传影像是否按照影像采集要求上传；审核身份证件的审核身份证件是否真实；审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件记记录信息是否完整；对身份证件存疑的，辅助身份证明材料是否完整；审核身份证件是否有效；对于可联网核查的证件是否进行核查；审核联网核查结果是否真实；核查结果是否比对一致，若不一致是否进一步核查客户身份；核查结果是否当日核查；审核客户是否是账户所有人，需上传身份证件真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认），除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件；有效身份证件为身份证的，提供当日联网核查截屏（快捷键Ctrl+Shift+L，业务办理全屏显示柜员用户名称和时间）或打印核查结果上传；如非身份证，可进行非居民证件联网核查的（如有），同步上传当日的非居民证件联网核查截屏。除总行另有规定，无需再留存纸质复印件，需审核影像内容是否按照采集要求上传，影像资料内容填写是否完整、准确、合规；审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件是否有效；审核身份证件记录信息是否完整；审核影像资料要素与系统对应录入信息是否一致；对于可联网核查的证件是否进行核查；核查结果比对是否一致，若不一致是否进一步核查客户身份；核查结果是否当日核查，需归档传票为客户有效身份证件复印件或影印件及当日联网核查（如有）、其他相关附件（如有），审核要点为审核客户有效身份证件，已有证件真实影像上传的，除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件，如为纸质复印件应标注“与原件核对一致”及核查人员签章；客户有效身份证件的当日联网核查截屏或打印件，对不支持联网核查的有效身份证件，应结合国家有关部门发布的证件防伪特征，双人签章；如为其他有效证件，应根据“有效身份证及核查要求”标准执行;对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）

对私定期存单存折开户

信用卡密码维护-重置密码

内部帐转卡，信用卡-员工渠道-转账分期-内部账转贷记卡，1、依据业务部门出具的账务处理指令填制特种转账凭证 2、系统记账。请说明该业务的审核要点、所需凭证、业务背景真实性审核内容以及归档传票和审核要点。

对私活期存款账户免转睡眠维护，对私活期存款账户转睡眠标识维护（存款-对私存款-账户签约及维护-对私活期存款账户转睡眠标识维护），1、核对录入账号、户名与业务部门出具的相关业务材料是否一致；2、免转睡眠标识选择不允许转睡眠、正常转睡眠、强制转睡眠、强制转营业外；3、业务部门出具的相关业务材料是否经相关有权人审批。请说明该业务的审核要点、所需凭证、业务背景真实性审核内容以及归档传票和审核要点。

对私活期存款过户（存款-对私存款-账户签约及维护-对私活期存款过户）

对私定期存款过户（存款-对私存款-账户签约及维护-对私定期存款过户）

对私活期存款账户隔日错账调整对私活期账户隔日错账调整（存款-对私存款-特殊交易-对私活期账户隔日错账调整） 1、错账调整合规性证明的形式审核 2、确定错账日期、种类 3、录入错账项及正确记账项 1、录入错账项及正确记账项与错账调整合规性证明是否一致 2、错账调整合规性证明是否经相关有权人审批 3、该业务无法代理办理无交易 1、业务背景的真实性包括但不限于业务审批的真实性、业务场景的真实性、资金用途的真实性等 2、审核凭证、内联单必须记载事项是否完整，以及单个要素记载是否完整 3、需审批事项是否有审批手续内联单审批事项及审批层级是否准确合规，支付凭证与指令/审批内容是否相符、业务部门签字是否真实（支付室确认真实性是否由前台负责）完整，签字与预留的签字样本是否一致或预留印鉴是否一致（如有） 1、错账冲正凭证（原业务凭证） 2、错账调整合规性证明（内部联系单）对于业务管理部门的账务处理需求出具了《柜面业务处理内部联系单》的，《柜面业务处理内部联系单》内容是否完整，与特种转账凭证要素是否一致，是否勾选“账户类”对于批量账务处理需求另附清单的，清单内容是否完整体现《柜面业务处理内部联系单》的内容，并由经办及部门负责人同时在清单上签字确认柜面业务处理人员上传的《特种转账（）凭证》，经办、主管处是否分别由柜员及营运主管盖章，不得签字一、需归档传票： 1.错账调整依据（如内部联系单等）；二、审核要点： 1.对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）【缺少答案，请补充】

钞汇折算冲正金融市场-个人结售汇-辅助交易应用-钞汇折算冲正 1、冲正依据的形式审核 2、根据冲正依据记账 1、根据冲正依据准确录入无交易相关业务材料及业务背景是否真实；审批内容是否完整、准确且具有操作性；审批手续是否真实、完整；审批内容与录入信息是否一致； 1、记账凭证（如有） 2、原交易凭证或原交易记账打印记录 3、冲正依据审核内容是否完整、准确；审核内容与录入信息是否一致；一、需归档传票： 1、记账凭证（如有）； 2、冲正依据；二、审核要点： 1.对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）【缺少答案，请补充】

凭证式债券认购投资理财-代理债券-债券交易-债券认购 1、客户身份识别，联网核查 2、建立客户信息/维护客户信息 3、与客户确认开户交易类别：现金或转账 4、清点现金，核对金额或确认转出账户信息及金额 5、系统记账 6、客户签字确认 7、打印凭证式国债及客户回单 1、审核客户预留信息是否真实完整有效 2、开户交易类别。现金开户：系统录入金额及配款与实际现金相符。转账开户：确认转出账户的信息及金额 3、准确录入国债代码、金额、支取方式、通存通兑标识 4、准确录入存款人有效身份证件信息 5、代理办理：（1）需准确录入代理人姓名、证件类型、证件号码、联系方式（2）对代理交易存疑的，需通过面对面或电话等方式与被代理人核实其真实业务意愿（3）代理办理注意签名规范性身份证件真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认）；联网核查；除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件。 1.审核客户身份、客户意愿是否真实；审核交易代码及交易信息录入是否与客户意愿、相关资料一致且交易信息录入完整；审核业务办理及提供资料是否合规 2.审核上传影像是否按照影像采集要求上传 3.审核身份证件的审核身份证件是否真实；审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件记记录信息是否完整；对身份证件存疑的，辅助身份证明材料是否完整；审核身份证件是否有效 4.对于可联网核查的证件是否进行核查；审核联网核查结果是否真实；核查结果是否比对一致，若不一致是否进一步核查客户身份；核查结果是否当日核查 5.审核系统录入代理信息是否完整；审核代理相关材料是否真实；审核代理相关材料是否完整 6.对于单日单笔5万元人民币是否记录现金来源 1、上传身份证件真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认），除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件 2、代理办理，应出具代理人、被代理人有效身份证件。（十六周岁以下的公民由其监护人代其开户的，还应提供监护人合法性证明材料） 3、有效身份证件为身份证的，提供当日联网核查截屏（快捷键Ctrl+Shift+L，业务办理全屏显示柜员用户名称和时间）或打印核查结果上传；如非身份证，可进行非居民证件联网核查的（如有），同步上传当日的非居民证件联网核查截屏。除总行另有规定，无需再留存纸质复印件 4、凭证式国债 1.审核影像内容是否按照采集要求上传，影像资料内容填写是否完整、准确、合规 2.审核影像资料要素与系统对应录入信息是否一致 3.审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件是否有效；审核身份证件记录信息是否完整 4.对于可联网核查的证件是否进行核查；核查结果比对是否一致，若信息不一致是否提供了进一步核查客户身份的相关资料；核查结果是否当日核查 5.审核系统录入代理人四要素信息（姓名、证件类型、证件号码、联系电话）是否完整；审核对应身份证件及联网核查是否上传 1、浙江省范围内分行：浙江省大额现金管理试点工作要求：个人账户管理起点金额为人民币30万元（含）的现金存取业务需提供《大额现金业务登记表》（现金认购国债） 2、深圳分行：浙江省大额现金管理试点工作要求：个人账户管理起点金额为人民币20万元（含）的现金存取业务需提供《大额现金业务登记表》（现金认购国债）一、需归档传票： 1.客户有效身份证件复印件或影印件及当日联网核查（如有）； 2.浙江省内分行及深圳分行应按大额现金管理试点工作要求提供《大额现金业务登记表》；二、审核要点： 1.审核客户有效身份证件，已有证件真实影像上传的，除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件，如为纸质复印件应标注“与原件核对一致”及核查人员签章；客户有效身份证件的当日联网核查截屏或打印件，对不支持联网核查的有效身份证件，应结合国家有关部门发布的证件防伪特征，双人签章；如为其他有效证件，应根据“有效身份证及核查要求”标准执行； 2.代理办理时，应根据“代理要求”标准执行； 3.对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）【缺少答案，请补充】

对私活期存款账户司法冻结解冻

对私定期存款账户司法扣划

对私活期存款司法扣划

对私活期存款通存通兑维护，对私活期合约账户信息维护（存款-对私存款-账户签约及维护-对私活期合约账户信息维护），请说明操作步骤、办理要求、审核要点、影像采集要求和归档传票及审核要点。