普惠金融条线关于微贷基数系列课程出题-鄂托克前旗支行案例4_在线真题试卷与模拟练习_普惠金融条线关于微贷基数系列课程出题-鄂托克前旗支行案例4_考试宝

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客户鲁先生为我行新增客户，36岁，已婚。经营餐饮行业10余年，2019年注册呼和浩特市**餐饮管理有限责任公司。此次申请贷款金额为30万元，担保方式采用信用，贷款期限36个月，利率8.53%，还款方式为等额本息，贷款用途为装修店面。通过征信系统查询鲁先生夫妻二人征信情况，一笔房贷，余额75万元，月还款5300元；还有一笔30万元的经营性贷款，夫妻双方信用卡已用额度10万元。无不良征信记录。鲁先生拥有两套房产，一套位于玉泉区万锦融城，建筑面积138平方米，现值140万元，一套位于中海锦绣城，建筑面积108平方米，现值100万元，总价值240万元；车产一辆，现值20万元。鲁先生育有两个孩子，大女儿上小学，儿子上幼儿园，平时配偶和父母一起带孩子，夫妻家庭和睦，生活幸福。【缺少答案，请补充】

申请人鲁先生经营餐饮行业10余年，积累了丰富的运营管理经验。经营的火锅及烧烤坐落于玉泉区五里营核心商圈，该地段汇聚购物中心、写字楼及高端住宅，日均人流量超2万人次，消费潜力巨大。店铺面积达260平方米，设有6个雅间及20个散台，可同时容纳80位顾客用餐，年租金36万元，租赁协议已连续续签3年。通过大众点评、美团等平台持续运营，店铺评分保持4.8分（满分5分），荣获“2023年度区域必吃榜”称号，在中高端消费群体中树立了良好品牌形象。店铺配备员工10人，包括1名行政主厨、2名副厨、4名服务员、1名收银员及2名后厨帮工。每月人员工资支出为5.6万元。人均服务年限超2年，人员架构稳定。店内固定资产包括厨房设备、用餐设施、收银系统、空调通风设备和其他设备等，固定资产现值29.25万元。【缺少答案，请补充】

借款申请人张某向我行申请贷款100万元，期限12个月，年利率5.45%，担保方式信用。用于承包某开发区主干道供暖管道及设备改造项目垫付货款及人员工资。客户基本情况如下：借款人张某，男，45岁，已婚。现任XXX建筑工程有限公司法定代表人，从事工程施工行业13年。公司为合伙经营模式，有两名股东。法定代表人张某负责项目投标与资金统筹；其另两名股东负责施工现场管理及财务和后勤保障。法定代表人张某占股85%，剩余两名股东占比15%。公司主要承接市政道路施工、建筑工程施工、管网铺设等工程。业务开展地主要集中在本地及周边旗县，本次因中标开发区温暖工程，即开发区主干道供暖管道及设备改造项目（合同金额350万元），需垫付前期建材采购及人工费用，资金缺口100万元，故向我行申请贷款。 1、现场调查情况如下：借款人经营场所位于新城区某写字楼，经营场所为公司自有。公司雇员6人；会计1人、项目经理4人、业务内勤1人。现办公场所门头及墙壁张贴着公司所取得的相关经营资质及相关行业评级证书、以往施工案例照片等。整体办公环境整洁，员工井然有序。【缺少答案，请补充】

截止调查当日（2022年4月17日），借款人公司资产如下，银行存款42.6万元（含工程保证金专户20万元、对公账户22.6万元）；应收账款687.3万元（经过核验3份工程结算单及发票所得）；工程机械估值158万元（含挖掘机2台合计价值100万元、压路机1台58万元，已提供购置发票）；固定资产：办公房产1处（位于本市新城区某写字楼，面积240㎡，估值180万元）；工程车辆3台（估值18万元）。现借款人公司资产合计1085.9万元。借款人个人资产如下：借款人夫妻双方名下共有3套房产，一套学区房现值85万元、二套赛罕区住宅现值210万元。借款人夫妻双方名下共有2辆私家车，现值45万元。现借款人夫妻双方个人资产合计340万元。根据查询借款企业征信显示，现存1笔中国银行流动资金贷款，余额180万元。根据会计所提供管家婆记账系统显示，核实现应付账款135万元。现公司负债合计金额315万元。无民间借贷及不良征信记录（企业征信报告验证）。查询个人征信报告，显示现借款人夫妻双方现存招商银行1笔循环经营性抵押贷款，余额105万元、1笔按揭贷款，余额22万元、信用卡已用额度含大额分期19.53万元。现借款人夫妻双方个人负债合计金额461.53万元。根据上述相关数据信息，可计算得出现借款人公司及个人资产合计1425.9万元，负债合计461.53万元。可计算得出借款人整体资产负债率为32.37%。经招投标平台查验，已核实相关中标信息。标的金额及施工周期等关键信息均与借款人口述无误。【缺少答案，请补充】

借款企业为本地知名建筑企业，2018-2023年，连续5年被评为当地10佳建筑龙头企业。年营业额约1.8亿元，是我市纳税大户。2024年11月向我行申请流动资金贷款，金额500万元，抵押企业名下写字楼。通过背调得知，该企业在天眼查显示现有550万的合同纠纷案准备二次开庭。天眼查显示企业在2024年招投标平台中标情况，仅中得一标，金额120万元。通过提供企业征信得知，工商银行300万元云税贷于8月10日到期，结清未再贷。借款企业近3个月频繁变更股权及董事会成员。工作日当天上午9点，企业在岗人员不足7人。根据上述信息，请找出你认为的风险点？

根据题目信息，应从哪些方面对借款人开展调查？

借款人口述毛利率大约65%左右，借款人口述年营业280万元左右，其中收款码以及美团占比90%，其他现金收入10%。经调查，收款码牌银行流水合计金额为250万元。请对借款人营业收入进行交叉验证。

结合以上调查内容，判断借款人行业经验是否丰富？管理体系是否成熟？

根据以上题目提供信息，判断资产实力与负债结构合理性？

请结合题目信息，简述该笔贷款风险点把控和贷款建议。

2、公司财务数据核实如下：截止调查当日（2022年4月17日），借款人公司资产如下，银行存款42.6万元（含工程保证金专户20万元、对公账户22.6万元）；应收账款687.3万元（经过核验3份工程结算单及发票所得）工程机械估值158万元（含挖掘机2台合计价值100万元、压路机1台58万元，已提供购置发票）固定资产：办公房产1处（位于本市新城区某写字楼，面积240㎡，估值180万元）；工程车辆3台（估值18万元）。现借款人公司资产合计1085.9万元。 3、借款人个人资产如下：借款人夫妻双方名下共有3套房产，一套学区房现值85万元、二套赛罕区住宅现值210万元。借款人夫妻双方名下共有2辆私家车，现值45万元。现借款人夫妻双方个人资产合计340万元。 4、负债状况如下：根据查询借款企业征信显示，现存1笔中国银行流动资金贷款，余额180万元。根据会计所提供管家婆记账系统显示，核实现应付账款135万元。现公司负债合计金额315万元。无民间借贷及不良征信记录（企业征信报告验证）。【缺少答案，请补充】

根据题目信息提出该笔贷款风险把控点及贷款建议

根据上述信息，请找出你认为的风险点

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