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以下为业务管理相关表格，请根据表格内容回答问题： |序号|业务板块|业务细项|业务环节控制点|适用对象|必做内容|依据文件|省联社业务指导部门| |----|--------|--------|----------------|----------|----------|----------|------------------| |126|资金业务|节后集中业务|账户开立管理|资金条线员工|（一）任何业务条线严格遵守账户管理部户管理规定；（二）任何业务条线应严格执行账户管理，不得出租、出借或转让账户供他人使用；（三）账户不得违规和超范围使用，不得出租、出借或转让给单位或个人使用。|《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发〔2014〕178号）|资金同业部| |127|资金业务|银行间债券市场|岗位设置|资金条线员工|（一）按照“前中后台岗位分设，不相容岗位分离”的原则设立岗位。（二）前台交易人员必须在交易中心交易员系统报备；（三）后台结算人员必须使用柜面系统办理业务并登记业务。|《关于规范债券市场参与者债券交易业务的通知》（银发〔2017〕302号）|资金同业部| |128|资金业务|银行间债券市场|交易平台|资金条线员工|严格遵守债券市场有关规定，在指定交易平台规范开展债券交易，未事先向金融监管部门报备不得开展线下债券交易。|《关于规范债券市场参与者债券交易业务的通知》（银发〔2017〕302号）第五条|资金同业部| |129|资金业务|银行间债券市场|交易平台|资金条线员工|交易人员应熟知并严格遵守相关法律法规、监管机构规章制度及交易商协会自律规则，并接受所属机构管理，文明服务金融监管机构的监督。|《银行间债券市场交易相关人员行为守则》第三条|资金同业部| |130|资金业务|银行间债券市场|交易平台|资金条线员工|交易相关人员应勤勉执业，努力钻研业务，掌握执业所应具备的相关知识和业务技能。|《银行间债券市场交易相关人员行为守则》第四条|资金同业部| |131|资金业务|银行间债券市场|交易平台|资金条线员工|（一）交易相关人员应本着公平、公正的原则对待所服务机构的客户，维护客户利益，不得以各种手段和方式损害所服务机构和客户的合法利益；（二）发生异常情况时，应立即采取措施，维护正常的操作，并及时报告，公平解决问题。|《银行间债券市场交易相关人员行为守则》第五条|资金同业部| |132|资金业务|银行间债券市场|交易平台|资金条线员工|交易相关人员应当保护所服务机构和交易对手的商业秘密，保护客户隐私和商业机密，不得将敏感信息泄露给他人，经相关方同意披露或法律法规要求披露的除外。|《银行间债券市场交易相关人员行为守则》第六条|资金同业部| |133|银行卡业务|信用业务申请受理|申请人身份审核|全体员工|受理信用业务申请时，必须核实申请人本人、审查身份证原件、登记实名”，并对身份证进行联网核查，确认证件真实有效，核对申请人的特征与证件照片一致。|《关于印发贵州省农村信用社信贷业务中申请类业务操作流程的通知》（黔农信发〔2022〕83号）第十二条|业务发展部| |134|银行卡业务|岗位管理|岗位、审批、授权岗位分设及轮岗|征信审核、授权岗位人员|信用业务岗位合理、合规的岗位分离：业务审核岗位互不相容岗位，且与征信岗用车、分期购车岗位不相容岗位，明确岗位责任制，不得混岗作业。|《关于印发贵州省农村信用社信贷业务中审批类业务操作流程的通知》（黔农信发〔2022〕73号）|业务发展部| |135|银行卡业务|信用风险监测|客户风险监测|贷后管理人员|在规定的时间和频率对信用卡持卡人信用变化情况进行监控报告；对发现的重大风险隐患，按规定的时间、程序和要求及时报告，并提出风险防范措施。|《关于印发贵州省农村信用社信贷业务中业务风险监测操作流程的通知》（黔农信发〔2022〕73号）|业务发展部| |136|银行卡业务|信用卡不良账户催收|信用卡不良账户催收|贷后管理人员|在诉讼时效内采取账户保全措施或其他收贷措施，中止信用卡账户的诉讼时效。|根据《关于印发贵州省农村信用社信贷业务中贷后管理业务操作流程的通知》（黔农信发〔2022〕77号）|业务发展部| |137|银行卡业务|征信管理|客户征信异议的处理等异常的进一步排查|征信审核人员|在信用卡征信审核过程中，对于信用卡业务系统交叉校验异常、关键信息与人员行内协助信息比对不一致的应作进一步调查并要求服务机构记录。|做好持卡人信息比对工作，确保持卡人本人办理业务|业务发展部| |138|银行卡业务|交叉用信监控|客户交叉用信监控|贷后管理人员|主动对持有信用卡及卡进行用途监控，及时发现和风险防控是化解风险。|做好信用卡交易背景检测，及时发现异常客户行为，减少资金损失|业务发展部| |139|银行卡业务|轧差及反洗钱管理|客户账户卡本人、银行卡账户、资金流向的监测|检查人员、客户经理、经营部门的业务部门和反洗钱合规部门人员|对人银行卡业务办单和协助加强反洗钱管理工作，包括客户身份、身份识别等。|建立健全反洗钱全程监督工作，防范反洗钱风险|业务发展部| |140|客户服务管理|客户服务管理|对业务知识管理|对业务知识管理人员|（一）在客服座席对客户业务知识时，当对业务知识发现规则出现新增或变更时，及时向客户服务中心提出信息；（二）妥善的管理对客业务知识；|《贵州省农村信用社员工违规行为问责管理办法》问题第十九条《客户服务管理细则》为发〔2023〕修订）第六条|运营管理部| |141|客户服务管理|客户服务管理|座席执行及管理|客服人员|（一）体检过程用语文明规范，严禁粗暴、推诿、嘲讽、辱骂客户；（二）其他业务操作中，实现规定受理的业务，登记准确客户信息及来电；|《贵州省农村信用社员工违规行为问责管理办法》问题第七条、第十九条|运营管理部| |142|客户服务管理|客户服务管理|业务系统故障及降级处理|客服网络业务运维人员|发生业务系统故障等影响业务服务提供或可能产生其他重大突发事件时，各机构相关人员应向客户服务中心提供及时、准确的对外解答口径。|《贵州省农村信用社员工违规行为问责管理办法》问题第七条、第十九条|运营管理部| |143|客户服务管理|客户服务管理|客户问题受理、转办、核实、及结果反馈|对在我省农村客户服务管理、客服人员|处理客户问题时，积极解决、及时反馈、措施得当。|《贵州省农村信用社员工违规行为问责管理办法》问题第十九条《客户服务管理细则》为发〔2023〕修订）第六条|运营管理部| |144|客户服务管理|客户服务管理|工单受理及回复|远程客服人员|（一）正确、在实、完整上报客户问题工单及处理结果情况，严禁虚报、瞒报、假报；（二）正面回复客户问题工单，严禁超期回复、避而不答。|《贵州省农村信用社员工违规行为问责管理办法》问题第七条、第十九条|运营管理部| |145|渠道管理|智慧柜员机|不规范时段管理|智慧柜员机、一号位管理员、网点业务管理员|（一）STM机是交接班“平行交接” 原则进行，不得交叉交接，柜体钥匙在网点营业时间之交班、接班人员当面交接，登记《柜面业务交接登记簿》，双人核对、复点；（二）STM机严格按照“一机一监控” 原则，原则上营业时间是周二制，须重点审查更换。每日营业终了后15分钟内网点管理员检查柜员机情况，客错币由市行运营管理局和网点管理员相互监督清理钱箱；|《贵州省农村信用社智慧柜员机业务运营管理办法（2022版）》（黔农信办发〔2022〕119号）第十三条、第一十六条|运营管理部| |146|渠道管理|智慧柜员机|业务审核|智慧柜员机网点审核员|（一）客户办理业务时，网点审核员应对客户进行身份审查，检查二代居民身份证有效期是否在有效期内，核对身份证照片与本人是否为同一人，银行卡（折）介质是否存在足够；（二）审核客户提交的业务凭证，确保凭证要素齐全、合规；（三）核心柜面做好客户分级服务，不代客户操作，输入密码等签名；（四）授权柜员核对时客户修改信息，不允许代对柜员、客户签名等无法后完成复核审核。|《贵州省农村信用社智慧柜员机业务运营管理办法（2022版）》（黔农信办发〔2022〕119号）第十七条|运营管理部| |147|渠道管理|智慧柜员机|岗位和角色管理|智慧柜员机操作人员（行内授权员、网点管理员、网点审核员）|均可根据运营管理的不同岗位业务系统权限进行岗位的申请，管理员和审核员不能由同一人担任，营业终了前管理员对行内信息备份，打印柜员轧账单和现金日结单，核对并签单。|《贵州省农村信用社智慧柜员机业务运营管理办法（2022版）》（黔农信办发〔2022〕119号）第二十条|运营管理部| |148|渠道管理|机构管理|机构信息报备|渠道管理员|在机构信息变更及发展等其他情况下，须严格按照规定向监管机构报送报表、报告及信息等，严禁提供虚假的或隐瞒重要事实的资料。|《中华人民共和国银行业监督管理法》第十六条|运营管理部| |149|风险管理|资产质量管理|风险分类|客户经理|贵州省应至少每季度对全部金融资产进行一次风险分类。|《商业银行金融资产风险分类管理办法》、《贵州省农村信用社金融资产风险分类管理办法》（黔农信办发〔2023〕17号）|风险管理部| |150|风险管理|资产质量管理|风险分类|审计人员|贵州省应至少每半年对风险分类制度、操作和执行情况进行一次内部审计，审计结果应及时向董事会报告，并报送监管部门及内部审计。|《商业银行金融资产风险分类管理办法》、《贵州省农村信用社金融资产风险分类管理办法》（黔农信办发〔2023〕17号）|风险管理部| |151|风险管理|资产质量管理|风险分类|风险管理人员|贵州省应于每年10的1个工作日内自报监管会及其派出机构报告上一年度金融资产风险分类管理情况。|《商业银行金融资产风险分类管理办法》、《贵州省农村信用社金融资产风险分类管理办法》（黔农信办发〔2023〕17号）|风险管理部| |152|风险管理|资产质量管理|风险分类|风险管理人员|商业银行制定或修订金融资产风险分类制度后，应在30日内报银保监会及其派出机构备案。|《商业银行金融资产风险分类管理办法》、《贵州省农村信用社金融资产风险分类管理办法》（黔农信办发〔2023〕17号）|风险管理部| |153|财务管理|集中采购|集中采购的集中采购岗|采购人员|（一）集中采购流程和制度操作并执行审批和分拆；（二）内控制度的设计应符合为与采购流程的审批权、验收人员的授权权限，做到相互分离。|《集中采购项目采购管理办法（2023年版）》黔农信办发〔2023〕应号等|安全保障部（集中采购办）| |154|财务管理|集中采购|集中采购的采购的验收|全体员工|不得将应该必须进行招标的项目化整为零或者以其他任何方式规避招标。|《中华人民共和国招标投标法》第四条、《国有企业采购管理规范》（T/CFLP 0015-2019）等|安全保障部（集中采购办）| |155|财务管理|工会经费|工会经费使用控制|财务人员|全国工会应加强财务管理制度建设，健全完善财务报销、资产管理、资金使用等内容的管理制度，各项收支实行工会委员会集体领导下的主席负责制，重大收支由集体研究决定。|《贵州省农村信用社工会经费收支管理实施细则》第四章若干注意|宣传保卫部| |156|财务管理|全面预算|全面预算管理|全体员工|（一）建立健全预算管理制度，组织开展内部财务预算编制、执行、监督和考核工作，完善财务预算工作体系，推进实施全面预算管理；（二）各预算单位应当加强对预算执行的管理，强化预算约束，提高预算执行效率；（三）坚持战略规划为导向，正确分析判断市场形势和政策走向，科学预测年度经营目标，合理配置内部资源，实行总量平衡和控制，做好财务预算编制工作；（四）严格执行国家和省联社的财务预算，规范预算变更调整严格执行审批程序。|《中央企业财务预算管理暂行办法》第四条、第八条、第十二条|计划财务部| |157|审计管理|审计|审计|审计人员|（一）不得得到审计单位统一安排食宿的场点外就餐、请有价；（二）不得接受审计单位的任何形式的礼品、礼金、消费卡、有价证券等；（三）不得接受审计单位的捐赠用于与现场审计工作无关事情的；（四）不得由被审计单位支付或报销的其他不承担费用的；（五）不得在被审计单位报销任何因公因私的费用；（六）不得通过提供审计工作的专家报告计量审计费用的；（七）不得在被审计单位兼职、顾问、讲师、导师等。|《贵州省农村信用社员工违规行为“冒烟”事件十七：稽核审计管理违规行为及处理措施》|稽核审计部| |158|审计管理|审计|审计|审计人员|（一）不准发现问题隐瞒不报，或包庇任何人的；（二）不准泄露审计内容、审计信息、被审计单位商业秘密或其他重要信息的；（三）不准滥用职权、徇私舞弊、泄露审计中知悉的商业秘密；（四）不准隐瞒、截留、挪用、贪污审计费用或者占用他人财物，致使其损失浪费的；（五）不准对检查发现的重大违规问题和线索不查未报告的；（六）不得工作敷衍了事，未严格执行审计方案，致使审计范围内存在问题应查出来但的。|《贵州省农村信用社员工违规行为“冒烟”事件十七：稽核审计管理违规行为及处理措施》|稽核审计部| |159|黔农云管理|平台管理|权限管理|省联社各云管理人员、厅部室管理人员、业务部门负责人、分管领导|（一）岗位匹配，专卖权限与岗位职责，不扩大权限；（二）风险隔离，具有制约的岗位权限不得随意授予同一个人；（三）操作在录，对权限的新增、修改、删除操作，应进行书面审批后才能操作，防止他人操作；（四）各业务在录用用户信息要进行全量管控，严格把关。|《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社黔农云平台管理办法（2023版）的通知》（黔农信办发〔2023〕100号）|业务发展部| |160|黔农云管理|平台管理|业务流程与考核|省联社各部门职员、科技人员、业务部门负责人、分管领导|（一）制度先行，系统设置要与行业管理规定一致；（二）正确配置，认真权限。|《关于调整黔农云贷款产品上线流程的通知》|业务发展部| |161|印章管理|柜面业务印章管理|柜面业务印章模板管理|柜面人员|（一）柜面业务各类印章刻制由省社统模设计及省联行自行设计提出申请，由省社指定专人负责统一组织刻制，任何营业网点、部门及个人不得自行刻制实体印章；（二）刻制印章经办人不得保管重要空白凭证，不得参与业务办理；（三）柜面业务印章由省联社会计部负责集中刻制、发放和管理，由省联社运营管理部按照申请编号发放至新一代电子印章系统。|《贵州省农村信用社柜面业务印章管理办法（2023版）》（黔农信办发〔2023〕27号）第十条、第十一条|运营管理部| |162|印章管理|柜面业务印章管理|柜面业务印章调阅与使用|行社印章管理员、网点的柜面经理、检查人员|（一）网点从行社领取实物印章，管印员（含指定的公章保管岗）非加挂在全功能柜台的，要有管印人员、复核人员和领发人三方妥善确认，严禁本单位员工代领代发，应认真做好交接记录，包括但不限于印章名称、印章编号、领取日期、领取人、发放人等；（二）网点领用实物印章后，应及时双人登记《印章保管交接登记簿》并加盖蓝色印模，印章主使用人和主使用人因休假等移交使用人，经使用人确认无误后方可移交并续。|《贵州省农村信用社柜面业务印章管理办法（2023版）》（黔农信办发〔2023〕27号）第十二条|运营管理部| |163|印章管理|柜面业务印章管理|柜面印章使用和保管|柜面人员|按实体印章，严格执行“印、证分管”管理制度。|《贵州省农村信用社柜面业务印章管理办法（2023版）》（黔农信办发〔2023〕27号）第十七条|运营管理部| |164|印章管理|柜面业务印章管理|柜面印章使用范围|柜面人员|（一）柜面业务印章要在规定的办公场所使用，非特殊工作需要，不得将实体印章带出办公区域或营业场所外使用；（二）确需带出的，须经有权人批准并登记《柜面业务印章外出使用登记簿》。|《贵州省农村信用社柜面业务印章管理办法（2023版）》（黔农信办发〔2023〕27号）第十七条|运营管理部| |165|印章管理|柜面业务印章管理|柜面印章使用规范|柜面人员|应在专用章、结算专用章一律不得擅自使用他用。|《贵州省农村信用社柜面业务印章管理办法（2023版）》（黔农信办发〔2023〕27号）第十九条|运营管理部| |166|印章管理|柜面业务印章管理|柜面业务印章保管和使用|柜面人员、印章使用人员|（一）柜面业务印章按“谁使用、谁保管、谁负责”的原则进行管理，不得借用、串用、超范围或超权限使用印章；（二）严禁预先在空白凭证上加盖印章，严禁本办法规定手续的实体印章交他人使用；（三）严格使用已停用的印章，确需专用章使用蓝色签办，其余柜面业务印章使用红色章；（四）同一网点的同两枚及以上（含）同类已启用实体印章的，不得交由同一人保管。|《贵州省农村信用社柜面业务印章管理办法（2023版）》（黔农信办发〔2023〕27号）第十六条|运营管理部| |167|印章管理|柜面业务印章管理|柜面业务印章移交使用|柜面人员、印章管理人员|（一）柜面业务印章要做到“专柜摆放、固定存放、人离章收”，柜面临时离柜，应将实体印章入箱（柜、屉）加锁保管，做到防盗、防抢、防丢失；（二）营业日终，应将实体印章入柜加锁保管或随款包入库保管。|《贵州省农村信用社柜面业务印章管理办法（2023版）》（黔农信办发〔2023〕27号）第十七条|运营管理部| |168|印章管理|柜面业务印章管理|柜面个人名章管理|柜面人员|（一）柜员个人名章由本人妥善保管，不得交他人保管和使用；（二）柜员调动机构调动，需调入、调出机构柜员在《印章保管交接登记簿》停用、启用登记；（三）调离单位的柜面系统，须将个人名章交回行业务主管部门销毁。|《贵州省农村信用社柜面业务印章管理办法（2023版）》（黔农信办发〔2023〕27号）第十七条|运营管理部| |169|印章管理|柜面业务印章管理|柜面业务印章交接|柜面人员|（一）柜面实体印章交接须经网点负责人或会计主管主监督，由移交人、接收人、监交人当面办理；（二）柜员印章交接，应通过柜面系统“柜员交接” 交易使用《印章保管交接登记簿》登记交接信息；（三）柜员轮岗或离职调工作岗位办清印章交接手续。|《贵州省农村信用社柜面业务印章管理办法（2023版）》（黔农信办发〔2023〕27号）第十八条|运营管理部| |170|印章管理|柜面业务印章管理|柜面业务印章丢失处置|柜面人员|印章的遗失事件进行报告制度，保管机构应在第一时间内报告行社业务印章管理部门，在行业务管理部门的指导下进行公告，防止印章被冒用。|《贵州省农村信用社柜面业务印章管理办法（2023版）》（黔农信办发〔2023〕27号）第十九条|运营管理部| |171|印章管理|柜面业务印章管理|柜面业务印章监督检查|柜面人员|（一）省社应采取定期或不定期、现场或非现场方式对营业网点开展柜面业务印章监督检查，各行社印章管理人员、各岗位不得少于每年内一次；（二）检查的主要内容包括：制度建设与执行、印章的使用、保管、核实实物与登记簿印章数量、种类、归属、保管人员是否一致，严禁出具虚假印章、违规用印，物资不登记等违规操作。|《贵州省农村信用社柜面业务印章管理办法（2023版）》（黔农信办发〔2023〕27号）第二十条|运营管理部| |172|印章管理|行政管理|行章管理|印章管理员|（一）行章在柜面业务有专人负责保管，印章实行“专人管理，双人入库制度”，且必须存放在安全保（即值班或有守护的视频监控内）；（二）要同时双人双锁保管，做到印章的签批分管制度；（三）使用的印章要使用部门和行内保管要进行审批登记，谁审批谁负责。|省联社办公室关于印发贵州省农村信用社联合社公文档案管理办法的通知》（黔农信办发〔2020〕81号）资料条|办公室| |173|印章管理|行政管理|印章管理岗位分设与使用|全体员工|行章管理要严格执行不相容岗位分离，有印章保管人、使用人和监交人等中任何在两个不相容岗位为同一人，严禁擅自使用印章、无手续或手续不全用印、先用印按程序用印后；自管自用印章要交专人管理。|《贵州省农村信用社柜面业务印章管理办法（2023版）》（黔农信办发〔2023〕27号）|办公室| |174|印章管理|行政管理|发生行印收缴的管理|印章管理人员|（一）办公室应将收缴的印章接收登记、拍照归档、封存管理；（二）废止的印章应及时通知，同时停止制作新印章和使用手续，按有关规定进行集中销毁；（三）监交和监交公文和对印章缴销工作的有明确规定，有手续规定执行。|《贵州省农村信用社联合社文件档案管理办法》（黔农信办发〔2020〕34号）等|办公室| |175|制度管理|制度管理|制度检索|全体员工|全省农村系统及其员工对有破有制定的的约束和对外事务条文，未经省联社领导班子许可，不得向有相应水平的书刊和电子或个人提供现行全省农信条令条例以及涉及透露、摘编等，未经允许不得擅自发布省农信制度的解读或宣传。|《贵州省农村信用社联合社制度管理办法》（黔农信办发〔2018〕504号）第九条|内控合规部| |176|制度管理|制度管理|制定制度计划|业务条线管理部门人员|省联社业务条线管理部门应根据法律法规、监管规定及政策变化，以及全省农信系统业务创新、系统开发和战略规划发展需要，拟定制度制定、修订计划报分管领导审定，并按要求报送办公室。|《贵州省农村信用社联合社制度管理办法》（黔农信办发〔2018〕504号）第十八条|内控合规部| |177|制度管理|制度管理|制度起草流程|制度起草人员|制度起草应按以下流程开展：（一）前期调研。制度起草前，应当对制定制度的必要性和可行性，以及需解决的主要问题及其解决方案进行充分调研论证；（二）专家论证。对于涉及专门技术问题或专业性较强的制度，起草部门应当召开有关专家参加的论证会；（三）征求意见。制度起草应当在全省农信系统内广泛征求意见，省农信厅门户网站和省农信业务条线和相关条线和相关部门征求意见，前期征求意见情况应形成书面材料，由部门中及法律相关者审查；起草制度涉及员工切身利益的调整、劳动报酬、工作时间、休息休假、劳动安全卫生、保险福利、培训、劳动纪律以及劳动定额管理等劳动保护的各项劳动标准和规章制度或重大事项时，还应听取省联社工会组织的意见；（四）重大制度草案专题研讨。基本制度和重要的一般制度，提请审议前，制度起草部门应报省联社分管领导同意后，提交相关部门和专家进行专题研讨；（五）送审制度草案。起草部门应当对各方对制度征求意见稿的意见，对征求意见稿进行修改，形成送审送审议稿制度草案。|《贵州省农村信用社联合社制度管理办法》（黔农信办发〔2018〕504号）第二十三条|内控合规部|【缺少答案，请补充】

抵债资产处置过程中严禁的违规行为有：（一）____；（二）____；（三）____；（四）____；（五）____；（六）____；（七）____；（八）____。

不良资产批量转让工作中严禁的违规行为有：（一）____；（二）____；（三）____；（四）____；（五）____；（六）____；（七）____。

转让信贷资产过程中严禁的行为有：（一）____；（二）____；（三）____；（四）____。

严禁进行批量转让的不良资产包括：（一）____；（二）____；（三）____；（四）____；（五）____；（六）____；（七）____；（八）____；（九）____。

非批量转让过程中严禁的违规行为有：（一）____；（二）____；（三）____；（四）____；（五）____；（六）____；（七）____。

严禁实施贷款减免的贷款包括：（一）____；（二）____。

信贷业务办理过程中严禁的违规行为有：（一）____；（二）____；（三）____；（四）____；（五）____；（六）____；（七）____。

资产处置业务过程中严禁的违规行为有：（一）____；（二）____；（三）____；（四）____；（五）____；（六）____；（七）____；（八）____。

不良资产委外催收过程中严禁的违规行为有：（一）____；（二）____；（三）____；（四）____。

债权人委员会履职过程中严禁的行为有：（一）____；（二）____。

不良资产处置过程中严禁的违规行为有：（一）____；（二）____；（三）____；（四）____；（五）____；（六）____；（七）____。

个人客户夫妻双方及关联企业授信额度超过行社关联客户授信限额时，严禁的行为是：____。

在授信业务中严禁的行为有：____。

结算及柜面业务中，违规行为为：违反规定使用业务印章、压数机、口令，违反规定开立、变更、撤销账户或集中审批，为借用、盗用、出租、转让账户提供方便的，引发案件、重大事故或造成银行重大财产损失或严重损害银行声誉。请填写该违规行为的依据。

结算及柜面业务中，违规行为为：办理柜面业务过程中严禁以下违规行为：（一）违反规定办理票据的承兑、贴现、付款、保证及其他票据业务有关手续；（二）虚假回复、延迟回复稽核预警信息或者用户代码交他人代替回复预警信息；（三）未经审核或授权，擅自办理大额支付业务等，引发案件、重大事故或造成银行重大财产损失或严重损害银行声誉。请填写该违规行为的依据。

结算及柜面业务中，违规行为为：办理柜面业务过程中严禁以下违规行为：（一）违反重要空白凭证和有价单证印制、领缴、使用、保管、销毁规定，引发案件、重大事故或造成银行重大财产损失或严重损害银行声誉；（二）违反规定办理单位客户账单生成、发出和回收操作，存在伪造对账单、擅自更改对账信息、将未收回账单虚假登记为已收回、未经审批私自将账单发送模式改为客户自取等行为，引发案件、重大事故或造成银行重大财产损失或严重损害银行声誉；（三）违反规定签发空头银行汇票、银行本票，办理空头汇款，引发案件、重大事故或造成银行重大财产损失或严重损害银行声誉。请填写该违规行为的依据。

结算及柜面业务中，运营管理过程中严禁以下违规行为：利用本人或本人控制的账户归集或过渡银行和客户资金、套取现金、调剂库存，引发案件、重大事故，或造成重大财产损失，或严重损害银行声誉，或为本人、近亲属或利益相关人谋取私利。请填写该违规行为的依据。

负债业务中，办理柜面业务过程中严禁以下违规行为：（一）通过虚构交易、对做交易以及乱用、错用会计科目或业务不入账等方式调增或调减负债；（二）采取违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收和虚增存款。请填写该违规行为的依据。

银行卡业务中，多次利用本行或他行个人信用卡进行虚假交易套取现金。请填写该违规行为的依据。