2025-12-10 15:35:17拍照录题_在线真题试卷与模拟练习_2025-12-10 15:35:17拍照录题_考试宝

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协助有权机关调查我行依法协助、配合公安机关、司法机关等打击洗钱和恐怖融资活动，依照法律、行政法规等有关规定协助有权机关做好洗钱和恐怖融资案件调查工作，如实提供可疑交易活动涉及的客户、账户信息、交易记录和其他有关资料，按要求冻结或扣划客户的相关资产和账户。【缺少答案，请补充】

临时冻结措施我行严格执行反洗钱监管机构临时冻结措施。在接到中国人民银行临时冻结书面通知后，应立即予以执行。在接到侦查机关继续冻结的通知后，应予以配合。在接到中国人民银行解除临时冻结的书面通知后，应立即解除临时冻结。在按照中国人民银行要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应立即解除临时冻结。

反洗钱信息系统我行建立以客户为基本单位、覆盖所有客户和业务的反洗钱信息系统，及时、准确、完整采集和记录洗钱风险管理所需信息，对洗钱风险进行识别、评估、监测和报告，并根据洗钱风险管理需要持续优化升级系统。反洗钱信息系统包括但不限于以下主要功能：（一）支持洗钱风险评估，包括机构洗钱风险评估、客户洗钱风险评估和产品洗钱风险评估；（二）支持客户身份识别和尽职调查、客户身份资料及交易记录等反洗钱信息的登记、保存、查询和使用；（三）支持反洗钱交易监测和分析；（四）支持大额交易和可疑交易报告；（五）支持名单实时监控和回溯性调查；（六）支持反洗钱监管和反洗钱调查；（七）支持其他反洗钱工作需要。我行在明确保密原则基础上，根据工作职责合理配置各层级、各岗位的信息系统使用权限，确保各级人员有效获取洗钱风险管理所需信息，满足实际工作需要。【缺少答案，请补充】

反洗钱数据信息管理我行持续加强数据治理，建立健全数据质量管理机制，反洗钱数据接口规范应成为各业务系统信息采集和数据传输的基础标准之一，数据完整性和逻辑验证应成为各业务系统信息采集、反洗钱数据传输流程中的基础环节，确保积累真实、准确、连续、完整的内外部数据，用于洗钱风险识别、评估、监测和报告。同时，反洗钱数据的存储和使用应符合数据安全的标准、满足保密管理要求。总行各部门应按照反洗钱和数据管理相关职责分别落实以下反洗钱数据信息管理职责：（一）总行各客户/业务（产品）/渠道管理部门应在业务产品开发和相关系统建设中嵌入洗钱风险管理要求，并将反洗钱数据接口规范要求在业务需求中落标，全面、完整、准确地采集客户身份信息和交易信息，确保所有客户、产品、渠道纳入反洗钱交易监测，真实完整反映业务场景及资金流向；在产品开发和系统建设、数据保管和处理过程中落实数据安全和保密管理相关要求。（二）总行金融科技部负责归属管理的反洗钱信息系统建设及系统运维管理，建立相应的工作机制，协同落实反洗钱需求会签、投产测试和系统运行保障等工作；为洗钱风险管理提供必要的硬件设备和技术支持；在系统建设和运维、数据保管和处理过程中落实数据安全和保密管理相关要求。（三）总行数据管理与应用部负责归属管理的反洗钱信息系统建设及系统运维管理；建立相应的工作机制，将反洗钱数据接口规范纳入全行数据统一管理，对数据标准的执行进行控制，对数据质量及报送流程进行连续性和一致性的监督管理；在系统建设和运维、数据保管和处理过程中落实数据安全和保密管理相关要求。【缺少答案，请补充】

信息共享我行根据洗钱风险管理需要建立内部信息共享制度和程序，根据信息敏感度及其与洗钱风险管理的相关性确定信息共享的范围和程度，制定适当的信息共享机制，明确信息安全和保密要求，建立健全信息共享保障措施，确保信息的及时、准确、完整传递。各级反洗钱牵头管理部门、审计部门等部门为履行反洗钱工作职责，有权要求相关总行部门、经营单位和附属机构提供客户、账户、交易信息及其他与洗钱风险管理相关的信息。我行不得违反规定设置信息壁垒，阻止或影响其他法人金融机构正常获取开展反洗钱工作所必需的信息和数据。【缺少答案，请补充】

信息保密反洗钱保密信息是指通过书面、电子、口头等方式，在依法履行反洗钱职责或义务时，产生使用、收集整理、处理加工、复制传递、存储销毁的涉密或敏感信息。反洗钱保密义务包括的事项范围主要有：客户洗钱风险等级信息，大额交易和可疑交易报告信息，反洗钱调查信息，反洗钱监管信息，反洗钱信息系统相关信息，在开展客户身份识别和尽职调查工作时收集并生成、留存的相关信息，监管及我行认定的其他反洗钱信息。我行遵照《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国国家安全法》《中华人民共和国网络安全法》和我行保密管理办法等规定，采取积极有效的保密措施，强化反洗钱信息安全管理，防范失泄密事件发生，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的反洗钱信息，严格履行保密义务，非依法规定，不得向任何单位和个人提供。【缺少答案，请补充】

跨境信息管理对于在开展跨境业务、应对跨境监管等过程中所涉的客户、账户和交易信息、可疑交易报告等信息，我行严格控制跨境信息知悉范围和程度，建立健全内部跨境信息传递体系，强化风险控制流程和授权审批，落实单位负责人审批机制。境外有关部门因反洗钱和反恐怖融资需要，要求提供客户、账户、交易信息及其他相关信息的，相关单位应告知对方通过外交途径、司法协助途径或金融监管合作途径等提出请求，不得擅自提供。有关国内司法冻结、司法查询、可疑交易报告、行政机构反洗钱调查等信息不得对外提供。境外清算代理行因反洗钱和反恐怖融资需要，要求提供除汇款信息、单位客户注册信息等以外的客户身份信息、交易背景信息的，我行需在获得客户授权同意后提供；客户不同意或未获得客户授权同意的，不得提供。【缺少答案，请补充】

反洗钱检查（一）我行建立健全反洗钱监督检查体系，按年制定反洗钱检查计划，明确检查内容，合理配置检查资源。各级反洗钱牵头管理部门、客户/业务（产品）/渠道管理部门、经营单位应开展定期或不定期的反洗钱检查工作，对检查结果进行分析，对发现的问题组织落实整改。检查结果纳入相关单位的反洗钱履职评价，并视需要与相关业务授权管理挂钩。（二）反洗钱检查内容主要包括以下方面： 1. 反洗钱内控制度建设； 2. 客户身份识别和尽职调查； 3. 客户身份资料和交易记录保存； 4. 大额交易和可疑交易报告； 5. 反洗钱和反恐怖融资名单监控； 6. 机构、客户、产品洗钱风险评估及管理； 7. 反洗钱培训和宣传； 8. 反洗钱信息系统； 9. 反洗钱信息保密； 10. 反洗钱信息报送； 11. 其他反洗钱相关工作内容。【缺少答案，请补充】

反洗钱审计审计部每年应开展全行洗钱风险管理的审计评价，检查和评价洗钱风险管理的合规性和有效性，确保各项业务自身管理与其洗钱风险管理工作相匹配，反洗钱内部控制有效。审计范围、方法和频率与洗钱风险状况相适应，以专项审计或与其他审计项目结合的形式进行。反洗钱内部审计活动独立于业务经营、风险管理和合规管理，遵循独立性、客观性原则。反洗钱内部审计报告应提交董事会或其授权的专门委员会。【缺少答案，请补充】

反洗钱外部咨询根据管理需要，我行可以委托具有反洗钱外部审计或专业咨询服务能力的独立第三方机构对集团反洗钱管理工作和洗钱风险情况开展评估、检查或提供咨询服务，促进提升全行反洗钱管理能力。相关服务应通过集中采购并落实保密要求。【缺少答案，请补充】

考核评价我行将反洗钱履职评价纳入绩效考核体系，将各层级的洗钱风险管理人员的洗钱风险管理履职情况和总行部门、经营单位的洗钱风险管理履职情况纳入绩效考核范围。对各附属机构的反洗钱履职评价按照我行子公司绩效评价办法等相关规定执行。我行建立反洗钱奖惩机制。对于发现重大可疑交易线索或防范、遏止相关犯罪行为的员工，通过先进评选、考核加分等方式给予适当的奖励或表扬。对于未有效履行反洗钱职责、受到反洗钱监管处罚、涉及洗钱犯罪的行为，按照我行问责管理办法、员工违反规章制度处理规定等相关规章制度采取相应的问责和处理措施。【缺少答案，请补充】

制度备案各经营单位应根据本规定，结合本单位实际情况和属地监管要求建立健全适用于本单位的洗钱风险管理制度，报总行法律合规部备案审核，各地经营单位还应及时报属地监管机构备案。各附属机构应在遵守驻在国家或地区相关法律法规、以及所属行业的监管规定的基础上，结合本集团洗钱风险管理要求和自身实际情况，建立健全洗钱风险管理制度，报总行法律合规部备案，并报告属地监管机构。

身份证件及辅助身份证明依据相关法律法规、规章制度及我行洗钱风险管理要求（监管另有相关规定的，依照其规定执行），客户的有效身份证件及其他身份证明文件、辅助身份证明包括：（一）自然人客户 1. 境内自然人在中国境内已登记常住户口的中国公民的有效身份证件为居民身份证。未满16周岁的未成年人，以及16周岁以上不满18周岁的未成年人且不能以自己的劳动收入为主要生活来源的（根据职业判断），应由监护人代理，出具监护人的居民身份证件，未成年人居民身份证或者居民户口簿。居民户口簿不能有效证明双方监护关系的，应出具其他监护关系证明。军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或者所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。辅助身份证明包括：居民户口簿、中国护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、学生证、工作证、公用事业费缴费账单等。 2. 境外自然人中国的香港、澳门特别行政区、台湾地区居民的有效身份证件为港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、港澳居民居住证、台湾居民居住证。外国公民的有效身份证件为外国护照（应同时具有中国政府签发的有效签证，免签除外）、中国政府颁发的外国人居留身份证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。定居国外的中国公民为中国护照，且同时提供定居所在国家颁发的永久居留证明作为辅助证明。境外自然人的辅助身份证明包括：香港、澳门特别行政区居民身份证、台湾地区居住的有效身份证明、外国居民身份证、使领馆人员身份证件等其他带有照片的身份证件。（二）非自然人客户有效身份证件包括但不限于： 1. 企业法人、非企业法人和个体工商户：营业执照； 2. 机关或者事业单位：政府人事部门或者编制委员会的批文或者登记证书，机关或者实行预算管理的事业单位还需出具财政部门同意的开户证明； 3. 军队、武警团级以上单位以及分散执勤的支（分）队：军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明； 4. 社会团体：社会团体登记书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或者证明文件； 5. 居民委员会、村民委员会、社区委员会：主管部门的批文或者证明。 6. 民办非企业组织：民办非企业登记证书； 7. 外地常设机构：驻在地政府主管部门的批文； 8. 外国驻华机构：国家有关部门的批文或者证明； 9. 境外机构：在境外合法注册成立的证明文件； 10. 其他组织：政府主管部门的批文或者证明。【缺少答案，请补充】

尽职调查（一）各单位在开展初次、持续及重新客户身份识别时，应首先进行标准型尽职调查，主要的调查程序包括： 1. 利用可靠的、独立来源的文件、数据或者信息识别客户身份，核对客户身份资料，了解客户的身份背景； 2. 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人；采取合理措施了解非自然人客户的所有权和控制权结构，开展受益所有人身份识别； 3. 了解客户的交易目的和交易性质； 4. 对客户业务交易进行持续关注，以确保客户的业务交易与经办单位对客户的业务及风险状况的认识是一致的。（二）对于以下情况，还须进行加强型尽职调查： 1. 客户的洗钱风险等级为高风险、较高风险，以及客户为高风险、较高风险账户的持有人； 2. 怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动； 3. 怀疑客户身份资料的真实性、完整性或者有效性； 4. 监管及我行认定的其他应采取加强型尽职调查措施的情形。（三）加强型尽职调查程序是指除进行标准型尽职调查程序外，还应采取的以下强化调查程序： 1. 进一步获取客户的受益所有人及其他身份信息（如：资产情况、声誉情况等），并适当提高信息收集或者更新频率； 2. 进一步获取业务关系目的和性质的相关信息，深入了解客户经营活动状况、财产或者资金来源； 3. 进一步调查客户交易及其背景情况，询问交易目的，核实交易动机； 4. 适度提高交易监测的频率及强度，加强对客户金融交易活动的跟踪监测和分析排查； 5. 监管及我行认定的其他可以根据实际情况依法采取的尽职调查措施。【缺少答案，请补充】

调查记录各单位在开展初次、持续及重新客户身份识别时，应将客户尽职调查情况记录于《上海银行客户尽职调查表》（附件1-1）内。其中，非自然人客户的尽职调查记录应连同其他识别客户身份所获得的资料，纳入账户资料统一保管；自然人客户的尽职调查记录应专夹妥善保管。【缺少答案，请补充】

禁止行为各单位在与客户建立或者维持业务关系期间，必须依法依规，以实名办理，禁止发生以下行为：（一）明示、暗示或者帮助客户隐匿身份信息；（二）与身份不明的客户进行交易；（三）为客户开立匿名账户、假名账户；（四）监管及我行认定的其他禁止行为。

拒绝办理发生以下情形的，各单位应拒绝与客户建立或者维持业务关系、提供金融服务：（一）客户未按要求提供真实、完整、有效的身份证明文件或者其他可靠的身份验证资料，或者拒绝提供受益所有人身份信息及相关证明文件，致使我行采取有效措施后仍无法进行客户身份识别的。（二）客户或者客户的法定代表人、负责人、控股股东或者实际控制人、受益所有人、授权办理业务人员、交易对手被列入： 1. 公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单； 2. 联合国发布的且得到我国承认的制裁决议名单； 3. 其他国际组织、其他国家（地区）发布且得到我国承认的反洗钱和反恐怖融资监控名单； 4. 中国人民银行要求关注的其他反洗钱和反恐怖融资监控名单； 5. 国际刑警组织中国国家中心发布的红色通缉令名单； 6. 洗钱风险管理工作发现的其他需要监测关注的组织或人员名单。发现上述情况的，各单位应立即采取相应措施（包括但不限于停止账户开立、变更、撤销和使用，暂停金融交易，拒绝转移、转换金融资产等，停止提供出口信贷、担保、保险等金融服务，依法冻结账户资产），并在采取措施当日报告总行法律合规部、资产所在地县级公安机关和市、县国家安全机关，以及资产所在地中国人民银行分支机构，并按规定提交可疑交易报告。（三）客户存在有组织同时或者分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户存在开卡倒卖或者从事违法犯罪活动等情形。（四）监管及我行认定的其他拒绝办理情形。

审批权限各单位与以下客户建立或者维持业务关系前，应经批准：（一）与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系的，应经总行高级管理层批准；（二）为提供货币兑换、跨境汇款等资金（价值）转移服务，或者经营网络支付、手机支付、预付卡、信用卡收单等非金融支付业务的境外非金融机构提供金融服务或者与其开展业务合作的，应经总行高级管理层批准；（三）客户或者客户的法定代表人、负责人、受益所有人、控股股东或者实际控制人、授权办理业务人员为特定政治公众人物，各单位决定与上述客户建立或者维持业务关系的，应经总行高级管理层批准；（四）客户或者客户的法定代表人、负责人、受益所有人、控股股东或者实际控制人、授权办理业务人员来自高风险国家或者地区，各单位决定与上述客户建立或者维持业务关系的，应经所在单位反洗钱工作领导小组批准。【缺少答案，请补充】

初次识别各单位在与客户发生以下业务关系时，应切实履行身份识别义务，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。经审查仍无法准确判断客户身份或者按规定客户须同时提供辅助身份证明的，应要求客户出具辅助身份证明，并留存辅助身份证明的复印件或者影印件。（一）以开立账户或者其他方式与客户建立业务关系。（二）为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务，且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，其中： 1. 现金汇款是指以现金方式向他行账户汇款； 2. 现钞兑换是指不同币种间的现金兑换； 3. 票据兑付包括兑付现金汇票、现金本票和旅行支票。（三）无卡（无折）存款业务，且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。【缺少答案，请补充】

各单位在与客户业务关系存续期间，应开展持续的客户身份识别，关注客户及其日常经营活动和交易情况，及时通知和更新客户身份基本信息，并视风险程度采取相应的控制措施。（一）信息更新 1. 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件即将过有效期的（含非自然人客户的法定代表人、负责人、受益所有人、控股股东或者实际控制人、授权办理业务人员等），各单位应在规定期限内（最晚不得超过身份证件或者身份证明文件有效期届满前30天）以电话、短信、书面、公告等方式通知客户及时更新。 2. 发现客户的其他身份基本信息发生变更或者不合规的，应提示客户及时更新。（二）风险管控 1. 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期（含非自然人客户的法定代表人、负责人、受益所有人、控股股东或者实际控制人、授权办理业务人员等），在履行必要的告知程序后，客户没有在规定期限（最晚不得超过身份证件或者身份证明文件有效期届满后90天）内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。 2. 发现客户先前提交的身份证件或者身份证明文件系伪造、变造的，客户主体资格、经营资格已丧失的，或者存在开立匿名账户、假名账户情况的，应立即中止直至终止与客户的业务关系。 3. 监管、有权机关及我行认定的其他应中止或者终止与客户的业务关系的情形。属地监管机构、有权机关、总行各业务主管部门对于管控时限、管控措施等有更严格或者特殊要求的，遵循其具体规定执行。第十七条重新识别客户存在以下情形时，应重新识别客户身份：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件的种类和号码、注册资金、经营范围、法定代表人、负责人的；（二）客户行为或者交易情况出现异常的；（三）客户姓名或者名称与本规程第十三条第（二）项中名单人员的姓名或者名称相同的；（四）客户为国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人；（五）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；（六）获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；（七）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；（八）监管及我行认定的其他应重新识别客户身份的情形。第十八条识别措施各单位除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下一种或者几种措施识别或者重新识别客户身份：（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（二）回访客户；（三）实地查访；（四）查询公开信息；（五）向公安、工商行政管理等部门核实；（六）监管及我行认定的其他可以依法采取的措施。第十九条可疑上报各单位在开展客户身份的持续和重新识别过程中，发现客户的身份、行为存在异常，或者客户的交易金额、交易频率存在异常，与其身份、注册资金或者经营范围明显不相符的，应调查客户身份，了解资金来源和用途。确实存在合理理由怀疑客户涉嫌洗钱的，应按规定上报可疑交易报告。第五章特定类别业务的客户身份识别第二十条识别要求各单位应根据本规程要求，在以下特定类别业务中切实履行客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存义务。监管另有相关规定的，依照其规定执行。第二十一条代理行和资金（价值）转移服务（一）各单位应遵守相关监管规章制度，同时参照金融行动特别工作组（FATF）、沃尔夫斯堡集团关于代理行业务的相关要求，严格履行客户身份识别义务，在与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应： 1. 充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，报经总行高级管理层同意后决定是否与境外金融机构建立业务合作关系。我行禁止与境外空壳银行建立或者维持代理行业务关系，对于在注册地无实质性经营管理活动、没有受到良好监管的境外金融机构，不得为其开立代理行账户或者与其发展可能危及我行声誉的其他业务关系。 2. 逐一进行风险评估和风险等级划分，采取与其风险等级相当的风险控制措施，在持续关注的基础上，适时调整风险等级，并根据风险等级进行定期审核。 3. 以书面协议方式明确我行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存方面的职责。对于风险等级较高的境外金融机构，还应明确约定我行出于执行我国反洗钱法律规定、遵循国际反洗钱监管惯例、自主控制洗钱以及恐怖融资风险等方面的需要，可以对境外金融机构采取必要的洗钱风险控制措施。（二）对于经营以下业务的境外非金融机构，各单位应充分收集有关【缺少答案，请补充】

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